Det större hjulet får smöret i rådgivningsavgiften.
I kölvattnet av finanskrisen kom investerare ned på sina finansiella rådgivare som klamrade för lägre avgifter. Den goda nyheten, säger Invest Protect Protection Group Invest Right, är att många avgifter kan förhandlas fram. Hur långt du kommer i förhandlingsdiskussionerna beror på en blandning av din relativa ställning som kund och de frågor du frågar. I en tid av ekonomisk osäkerhet är investeringsrådgivare som är villiga att pruta lite för att behålla dig som kunden för att segra över dem som är oflexibla med avgifter.
Typer av avgifter
Det finns många sätt att finansiella rådgivare tar ut avgifter för sina tjänster. Investor Empowerment Resource Investor Guide diskuterar avgiftsbestämda arrangemang, där din rådgivare får en procentandel av dina tillgångar - 0.75 procent till 1.25 procent - som årsavgift. Övriga rådgivare tar ut provisioner baserat på de transaktioner du gör. Dessa kan vara "försäljningsavgifter" för fonder, överlämningsavgifter eller 12b-1 avgifter - de är alla provisioner i olika former. En annan metod för rådgivarens ersättning är den fasta avgiften eller timavgiften, som förmodligen begränsar kostnaderna till ett begränsat belopp.
Din hävstångseffekt
När det gäller avgiftsförhandlingar är storleken på ditt konto mycket viktigt. Om du kommer till diskussionen med tillgångar i ditt konto flera miljoner dollar större än andra kunder, kommer du tydligt att få mer överflyttning. På flipsidan, om din kontostorlek ligger i nedre delen, måste du acceptera att din förfrågan kanske inte lyckas.
Dollars Vs. Basispoäng
Konsult till wealth managers James Grubman betonar vikten av specificitet och tydlighet i avgiftsdiskussion. Se till att du har rådgivarens avgiftsschema och beräkningsmetod vid förhandlingar. Få en bra förståelse för vilka tjänster som ingår eller inte, och ställa frågor om eventuella fina utskrifter. Om du blir förvirrad av punkter, få honom att bryta ner det för dig i dollar. När du har dollarns siffror framför dig, har din rådgivare korrelera den kostnaden för de utförda tjänsterna. Om han nämner prestandafrågor som tilläggsvärde, be om poster för att säkerhetskopiera hans påstående.
Konkurrensförslag
Candor Financial Services nämner att ett sätt att stärka din position när förhandlingsavgifter är genom att ta upp citat från jämförbara rådgivare och / eller tillhandahållna tjänster. Du kanske frågar: "Rådgivare X tar ut $ 20,000 för liknande tjänster, så vad får jag för den extra $ 10,000 du laddar?" Få rådgivaren att förena denna skillnad. Samtidigt borde du vara respektfull snarare än konfronterande så att förhandlingarna inte bryts ner.
Be om Perks
Om du inte kan sänka avgifterna kan du ändå kunna dra nytta av andra förmåner. För att vara konkurrenskraftig erbjuder finansiella rådgivare kunder en mängd olika "extras" - så fråga om dem. "Wall Street Journal Online" säger att ekonomiska planerare är villiga att gå extra för kunden, oavsett om det är att referera till entreprenörer och fastighetsmäklare, hjälp med socialförsäkring och Medicare planering eller hjälpa till med dina barns högskolans finansiella stödansökningar.
