Pensionsräkenskaper gör att du kan spara på ett tillförlitligt sätt i framtiden.
Planering för pensionering bör vara en högsta prioritet för alla och ett brett utbud av pensionsplaner finns tillgängliga. Bland de mest populära är individuella pensionskonton, 401 (k) planer och 403 (b) planer. Att förstå skillnaderna mellan dina alternativ gör det möjligt för dig att investera dina pengar där det kommer att göra dig mest bra. Genom att basera ditt beslut på din risk tolerans, din ålder och till och med ekonomins hälsa, kommer du att formulera en portfölj som är utformad för att möta dina behov. Varje plan har särskilda riktlinjer för Internal Revenue Service, så det är klokt att undersöka fördelarna och kostnaderna för varje.
Översikt över olika pensionsräkenskaper
En traditionell IRA öppnas med och hanteras av en IRA-förvaring. Detta kan vara alla banker, mäklarfirmor, kreditföreningar eller andra finansinstitut. Traditionella IRA kan endast finansieras med kontanter. Aktier, obligationer och egendom accepteras inte om de inte har rullats över från ett annat konto. Bidrag är i allmänhet "skatteuppskjutna", vilket innebär att pengarna inte är föremål för inkomstskatt tills de återkallas från IRA. Bidrag kan också göras efter skatt. A 401 (k) är upprättad av en arbetsgivare för sina anställdas räkning. Bidrag är vanligtvis skatteförskjutna kontantlöner och utgör en procentandel av arbetstagarens inkomster, men arbetsgivare kan bidra till deras anställdas 401 (k) planer. Anställda kan också få bidrag efter skatt så länge de inte överstiger bidragsgränsen. A 403 (b) är en skatteuppskattad pensionssparande plan som fastställs för anställda av offentlig tjänst av sina arbetsgivare. Det är också känt som en skatteskyddad livränta plan (TSA). Bidrag till en anställds 403 (b) plan baseras på hennes löner och tas som skatteuppskjuten inkomst. Arbetsgivare kan göra bidrag till deras anställdas konton. Precis som med 401 (k) kan bidrag också ske efter skatt, förutsatt att de inte överstiger bidragsgränsen.
Bidragsgränser
En IRAs maximala årliga bidragsgräns för skatteåret 2013 är 5 500 USD. En fångstuppsättning på $ 1000 erbjuds IRA-innehavare som är 50 år och äldre. Både planerna 401 (k) och 403 (b) har en maximal årlig bidragsgräns på 17 500 dollar för 2013. För anställda 50 och över gräns för upptagningsbidrag är 5 500 USD.
Potentiella tillväxträntor
Tillväxten av IRA-medel beror på hur portföljen är diversifierad och hanterad. Det kan ha aggressiv, måttlig eller konservativ hantering. Större diversifieringsalternativ ger traditionella IRA: er möjligheten att generera större tillväxt än andra planer. I allmänhet har planerna 401 (k) och 403 (b) begränsade investeringsmöjligheter. Men eftersom arbetsgivaren kan bidra till anställdas konton, ökar intäkterna utan risk för kontoinnehavaren.
Fördelning av medel
Fördelningen av medel är lika för alla tre planerna. IRA, 401 (k) och 403 (b) Fonder distribueras strafffritt efter att kontohavaren når åldern 59 1/2, med obligatoriska fördelningar som börjar vid åldern 70 1/2. Återköp före 59 1/2 är föremål för en straff på 10 procent. Skatteuppskattade avgifter är föremål för inkomstskatt vid återkallande, medan avgifter efter skatt inte är. Med alla tre typer av konton kan det tidiga tillbakadragandet på 10 procent undvikas i vissa svårigheter.
