Den glänsande nya bilen kan sätta dig in över ditt huvud.
En bra kreditpoäng kan sätta dig i förarplatsen för bilen av dina drömmar. Men om du redan har mycket skuld, kan de höga månatliga utbetalningarna på bilen du längtar upp lägga till stora problem. Därför tittar många långivare på din skuldsättningsgrad när du kvalificerar dig för ett autolån. Inklusive kostnaderna för den nya bilen, vill långivare att din totala skuld inte överstiger 36 procent av din inkomst.
Nuvarande skuld
Din nuvarande månadsförpliktelse avgör hur mycket skuld du har råd att köpa på en bil . Kombinera de månatliga betalningarna för din avbetalningslån, studielån, kreditkort, inteckning och andra lån. Om du inte äger ditt hem, lägg till din månatliga hyran. Även om du inte lånade för att hyra ditt hem minskar den vanliga skyldigheten din förmåga att hantera flera räkningar. Inkludera inte matvaror, bensin eller andra rörliga kostnader i denna beräkning, trots att du betalar dem varje månad.
Inkomster
Lägg upp din nuvarande månadsinkomst från alla källor, inklusive din lön, din make lön och inkomst från investeringar. Använd din inkomst före avdrag eller bruttoinkomsten. Dela din totala skuld med din bruttoinkomst för att få din nuvarande skuldsättningsgrad. Om matematik inte är din starka kostym, använd en online skuldkalkylator, till exempel den på Bankrate.com. Den 36 procent siffra används ofta i utlåningsindustrin. Långivare som citerar ett maximalt skuldsättningsgrad lägre än 36 procent är i allmänhet exklusive bostadsutgifter.
Maximala månatliga betalningar
Multiplicera din bruttoinkomst med 36 procent för att bestämma de högsta månatliga skuldbetalningarna du kan göra. Om din totala månadsinkomst till exempel är 5 000 dollar, multiplicera du $ 5000 med 0,36 eller 36 procent, för ett resultat av 1800 USD. Din totala månatliga skuldförpliktelser får inte överstiga 1800 USD per månad. Om du har $ 1,300 i andra månatliga skyldigheter, subtraherar $ 1,300 från summan, vilket ger $ 500 tillgängligt varje månad för bilbetalningar. Lägg till skatter, registrering och försäkringskostnader för att räkna ut de sanna månatliga betalningarna för en bil. Enligt "Konsumentrapporter" kan dessa avgifter öka din kostnad med 10 procent.
Sänka förhållandet
Om du vill ha den bil du vill ha sätter du ditt förhållande över 36 procent, har du alternativ. Om du inte vill välja en billigare bil kan du lägga ner mer pengar på den du vill ha, antingen i kontanter eller genom att handla i din gamla bil. Att sälja din gamla bil själv gör det ofta för dig att betala mindre än en återförsäljare. Att sträcka ut terminen kommer också att sänka månadsbetalningarna och skuldsättningsgraden. Men i hennes 2009 bok "Gör det mesta av dina pengar nu", varnar Jane Bryant Quinn att lån på fem år eller mer ofta resulterar i dig på grund av mer än vad bilen är värd i upp till tre år. Det kan innebära stora problem om du måste sälja före den tiden.
