Hur du hanterar ditt bohägg beror på huruvida pengarna beskattades eller kommer att bli beskattade.
Ett individuellt pensionskonto (IRA) kan enkelt omvandlas till en livränta utan påverkan på skatter, förutsatt att kontona har samma skattestatus. Traditionella IRAs och livräntor var utformade för att låta pengar växa uppskjuten för pensionering. Direkt överföring av pengar från ett fordon till det andra räknas inte som ett tillbakadragande och beskattas inte.
Annuities 101
Annuities är pensionssparande fordon som används för att tillhandahålla en jämn inkomstström för pensionering. Det finns tre huvudtyper av livränta: fast, variabel och indexerad. I en fast livränta tjänar pengarna en specifik ränta och garanterar ett fastställt betalningsbelopp för en bestämd period, till exempel genom kontohavarens livstid. Variable livräntor gör det möjligt för kontoinnehavare att välja mellan olika investeringsalternativ. Som ett resultat kan de utbetalade pengarna fluktuera starkt baserat på investerarnas resultat. Indexerade livränta hamnar någonstans däremellan. De är knutna till resultatet av ett marknadsindex, som S & P 500. Vissa indexerade livräntor erbjuder en minsta avkastning, vilket gör dem mindre riskabla än ett rörligt konto.
Omvandlingar
Omräkning av en traditionell, skatteuppskjuten IRA till en skatteuppskjuten livränta borde inte ha någon skatteeffekt. Att flytta pengarna är i huvudsak en rollover. Det viktiga är att se till att din IRA-förvaltare utfärdar checken till förvaltaren eller försäkringsbolaget som ger livränta. Eftersom skatter betalas på pengar som tas emot från kontot som ett uttag, vill kontoinnehavaren inte att checken betalas till honom eller henne. Om det är, tas skatter ut.
Traditionella IRA och skatter
Pengar i traditionell pension IRA eller livränta växer skatteuppskjuten, vilket innebär att man betalar skatter på pengarna tills pengarna återkallas. När pengar tas ut från denna typ av IRA eller livränta genom regelbundna betalningar, behandlas pengarna som inkomst. Det redovisas som en del av din staminkomst i skattesyfte det året. Om pengar tas ut från ett pensionskonto innan kontoinnehavaren vänder sig till 59 1 / 2, kommer en platt 20-procentskatt påföljd att tillämpas från toppen.
Roth IRA och Annuities
En Roth IRA finansieras med dollar efter skatt, vilket innebär att skatter redan betalats på de investerade pengarna. De intjänade pengar på investeringen beskattas inte heller. Med ett Roth-konto kan bidrag generellt återkallas när som helst. Intäkterna kan dock bli föremål för ett straff, beroende på hur gammal kontot är, kontohavarens ålder eller omständigheter som död, funktionshinder eller kvalificerat hemköp. Eftersom pengar kan dras tillbaka, och Roth-konton är relativt nya, är det inte vanligt att konvertera en Roth IRA till en livränta. Men en potentiell fördel att konvertera en Roth IRA till en livränta i framtiden är den stabila inkomstströmmen i pensionen som livräntorna ger.
