Skatteeffekten För Kapitaltillskott Av Livförsäkring

Författare: | Senast Uppdaterad:

IRS beskattar endast dina investeringsvinster men ger dina premier skattefria.

Om din livförsäkringspolicy har kontantvärde kan du ta ut dina pengar när du vill genom en kontant överlämning. Försäkringsbolaget kommer att avbryta din policy och maila dig en check för ditt kontosaldo. Innan du gör en kontant överlåtelse, granska skattekonsekvenserna av detta beslut och överväga om det är meningsfullt att avsluta din täckning eller ta ut pengarna genom ett lån.

Kontantvärde

Du kan endast överlåta löpande livförsäkringar, eftersom de är de enda politiken som bygger kontantvärde. Terminepolitiken bygger inte kontantvärde. När du köper en permanent policy är ditt kontantvärde först en uppbyggnad av dina premiebetalningar. Med tiden investerar försäkringsbolaget dina pengar och kontosaldot växer. Hela livspolicyn betalar en garanterad fast avkastning på dina pengar, medan rörliga policies investerar dina pengar på aktiemarknaden. Så länge som investeringsvinsterna stannar i din försäkringspolicy är de inte skattepliktiga.

Kontantöverlåtelse

När du överlämnar din livförsäkringspolicy får du dina premiebetalningar tillbaka skattefria eftersom du finansierade din livförsäkring med efter -tax pengar, och IRS dubbelbeskattar inte dina bidrag. Medan dina premier returneras skattefria är dina investeringsvinster skattepliktiga. Genom att överlämna din policy tar du ut alla dina pengar på en gång, så du måste betala skatt direkt på dina vinster. För att beräkna din skattepliktiga inkomst från överlämnandet, subtrahera dina totala premiebetalningar från ditt kontantvärde. Vad som är kvar är beskattningsbart.

Övervägande överväganden

Tänk på andra frågor bortsett från skatter innan du överlämnar din policy. När du överlåter din livförsäkring slutar ditt försäkringsskydd. Om du dör när polisen upphör, kommer dina arvingar inte att få dödsförmåner. Om du vill ha livförsäkringsskydd måste du köpa en ny livförsäkring. Detta kan vara ett problem om din hälsa har förvärrats sedan du köpte den ursprungliga politiken. Försäkringsbolag kan förneka dig täckning baserad på dålig hälsa. Om du fortfarande behöver försäkringsskydd, bestämma om du kan kvalificera dig för en ny policy innan du överlämnar din gamla.

Lån

Om du vill ta ut ditt kontantvärde kan du ta ut ett lån istället för att överlåta din policy . IRS beskattar inte lån, så du får dina vinster ut skattefria. Om du aldrig avbryter din policy, är du aldrig skyldig skatt på dina vinster. När du dör kommer lånet att bli betalt ur din dödsförmån. Eftersom dödsförmåner är inkomstskattfria, kommer dina arvingar inte att vara skyldiga till skatter på dina vinster heller. Nackdelen med att ta ett lån är att du måste fortsätta betala dina försäkringspremier. Dödsförmånen minskar också med ditt lån.