Oavsett om du förväntar dig dem eller inte, kan du hantera livets utmaningar och milstolpar mycket lättare med extra pengar till hands. Eftersom pengar tyvärr inte växer på träd, måste du titta på realistiska alternativ för att få de pengar du behöver. Ibland kommer dessa pengar genom en andra inteckning eller ett eget kapitallån. Medan namnen gör att produkterna verkar väldigt olika, är de faktiskt lika. Ett eget kapitallån är utformat för att vara ett sekundärt lån bakom en första hypotekslån. Det är billigare, men har en högre ränta. En andra hypotekslån fungerar på liknande sätt, men du följer i huvudsak samma inblandade applikationsprocess som du skulle ha på ett primärlån. Fördelen är en lägre skattesats, men till en högre kostnad. Båda har för och nackdelar, men din personliga situation och preferenser som kommer att diktera vad som passar dig.
Betygsätta
Räntesats är det första du bör titta på när du handlar för någon typ av lån, särskilt en inteckning eller eget kapital. Medan varje långivare erbjuder olika typer av skattesatser för sina produkter, har ett egetkapitallöne vanligtvis en högre skattesats. Detta beror på att aktier är utformade som sekundära lån. Eftersom din första inteckningshavare har det första skottet på din egendom om ditt lån går dåligt, är ett bostadsobligationslån en högre risk för banken. Eftersom högre risklån gör långivare sover mindre ljungaktigt blir kursen högre. En högre sats motsvarar högre betalningar, vilket innebär mindre pengar i dina fickor. Fördel - andra inteckning.
Termin
Eftersom aktielån är högre risk är de tillgängliga termerna kortare än en andra hypotekslån. Den maximala löptiden för ett kapitallån kan endast vara 15 eller 20 år i motsats till upp till 30 för en inteckning. På längre sikt kan det vara trevligt, men om du ska ta en andra inteckning för 30-år kan du lika mycket refinansiera och ta ut pengar. Eftersom du sannolikt tittar på ett kortfristigt lån finns det ingen klar fördel med lånet.
avgifter
Avgifter är där egetkapitallånet eliminerar en inteckning. De flesta bolagslån har lite eller inga kostnader utan kostnad. Ett hypotekslån börjar med en ansökningsavgift och höga kostnaderna därifrån. Du betalar för att låsa in din sats förutom att betala för en bedömning och andra sökningar för att fastställa att säkerheten är värdefull och fri från eventuella brister. Medan den lägre räntan en hypotekslån kan spara dig mer på lång sikt kan de omedelbara kostnaderna hindra låginkomsttagare från att gå den rutten, vilket ger vinsten till egetkapitallån i denna kategori.
andra faktorer
Ränta, löptid och avgifter är de konkreta skillnaderna mellan en andra hypotekslån och ett eget kapitallån. Det finns dock immateriella tillgångar att överväga. Ett eget kapitallån kan vara ett lån med fast löptid där du får alla pengar på framsidan och omedelbart börjar återbetalning eller det kan vara en kreditkredit där du använder pengarna efter behov. En inteckning erbjuder inte denna typ av flexibilitet. En annan övervägning är vändningstid. Mängden sökningar och annan due diligence som följer med ett hypotekslån kan göra processen betydligt längre. Aktielån, å andra sidan, vänder sig snabbt. Den immateriella ronden går på eget kapital.
The Verdict
Båda lånetyperna har för och nackdelar. Om du behöver ett lån snabbt med lägre kostnader, då är ett eget kapitallån det bästa alternativet. Om du vill ha en lägre kurs eller ett längre lån, gå den andra hypotekslånet. I slutändan måste du bestämma vilket lån som passar dig och din unika situation.
