Med en personlig budget kan du exakt bestämma var du ska spendera dina pengar på.
Skulle det inte vara trevligt om det var ett magiskt förhållande som alla kunde använda för att veta vilken procentandel av hans inkomst som ska gå mot levnadskostnader och hur mycket ska gå mot pensionering, en hypotekslån och skuldreduktion? Medan dessa siffror varierar för alla baserat på individuella mål och behov finns det ett korrekt sätt att hitta ditt magiska nummer. Med bara en timme av forskning och beräkningar kan du bestämma exakt vad du behöver varje månad för att möta dina personliga ekonomiska mål.
Gör dina läxor
Bestäm vad dina levnadskostnader är. Förra årets bank- och kreditkortsutlåtanden kommer att ge den mesta informationen du behöver. En budgetmall som den som finns på webbplatsen för Better Business Bureau hjälper dig att fylla i eventuella luckor. Ange de förväntade utgifterna du tror att du kommer att ha i år, vilket kommer att gå in i dussintals. Dessa inkluderar kostnader som hyra eller inteckning, verktyg, matvaror, telefon, bil och studielån, försäkring, bensin, bilutgifter och skatter. Förutom nödvändiga föremål, såsom hyran, ingår diskretionära utgifter, som matsal, underhållning, kläder, gym medlemskap, hår och naglar och semestergåva ger.
Skapa en budget
När du väl vet hur mycket du kommer att behöva spendera under året, lägg utgifterna i ett kalkylarkdokument eller program för personlig ekonomi. Lägg till ett separat inmatningsområde för din förväntade inkomst, inklusive lön, bonus och kontantgåvor från familjen. Dra av dina utgifter från din inkomst för att se hur du ska göra varje månad, och hur mycket du kommer att ha kvar för andra utgifter, till exempel skuldreduktion eller en semesterfond.
Trim utgifter
Om dina utgifter är mer än din inkomst, eller om din överskjutande inkomst verkar för hårt för att hjälpa dig att uppfylla dina besparingsmål, granska dina utgifter för att se var du kan skära. Börja med diskretionära kostnader först. Skärning av en $ 30 natt i filmer varje månad och två koppar $ 5 kaffe per vecka sparar ditt hushåll nära $ 1,000 årligen när du räknar kreditkortsränta. Att vara energisnygg med din uppvärmning och kylning och skär ner på vattenavfall kan spara ytterligare $ 500. Individuellt kan kostnadsbesparande åtgärder inte verka lika mycket, men de kan lägga upp till $ 5,000 eller mer årligen. Om du hade startat det för tre år sedan, skulle du ha en extra $ 15,000 i banken idag. Med lite planering kan du fortfarande ha roligt hela året utan att blåsa din budget.
Budget din extra inkomst
När du har kommit med ditt bästa gissning om vad din överskjutande inkomst kommer att bli varje månad, bestämma vad du vill göra med det. Gemensamma sparande mål inkluderar en akutfond för att täcka tre månaders räkningar, ett hem förskottsbetalning, barnens högskolefond, pension sparande eller en semester. Du kan också använda pengarna för att minska skulden. Minskande skulder minskar räntebetalningar, ökar din nettoresultat och förbättrar din kreditpoäng.
Om förhållandena
Personalfinansguru erbjuder en mängd olika förhållanden för personliga utgifter, till exempel inte mer än 25 procent av din inkomst för hyra eller inteckning, och skuldsättningsgraden på 20 procent till 30 procent. Lån långivare använder en guide på inte mer än 36 procent av din inkomst går mot skuldservice, som inkluderar ditt kreditkort, student eller bil lån och inteckning betalning. Certifierad finansiell planerare. E. Kim Dingum blir mycket specifik och rekommenderar att du täcker dina utgifter för uthyrning av bostäder vid 24 procent av din inkomst. USAs senare Elizabeth Warren och tidigare Harvard Konkursprofessor rekommenderar att du använder 50 procent av din inkomst för nödvändiga utgifter, 30 procent för diskretionära utgifter och 20 procent för sparande och skuldreduktion. När du bestämmer ditt personliga förhållande, håll dig inte fast och snabbt. När du reducerar kreditkorts- och lånefordringar och slutför din akutfond, får du mer månadsinkomst att spendera eller spara.
