Helst bör du lämna din 401 (k) orörd tills du går i pension.
Din 401 (k) plan är avsedd att ge dig ett pensioneringsbogenägg. Eventuella pengar du tar ut av din 401 (k) tidigt kommer inte att vara tillgängliga för dig vid pensionering. Du skulle också neka dig möjligheten att pengarna växer under åren tills du går i pension. Om du drar tillbaka några av dina 401 (k), kommer du vanligtvis att möta skatter och påföljder. Om inte din återkallelse innebär en ekonomisk nödsituation, kanske du inte ens har behörighet att komma åt det.
Tillåtna distributioner
Till skillnad från ett individuellt pensionskonto är en 401 (k) plan en pensionsplan som sponsras av en arbetsgivare. Eftersom din arbetsgivare driver och underhåller din 401 (k) är din tillgång till dina pengar begränsad mer än hos en IRA. Med undantag av död, funktionshinder, ålder 59 1 / 2, upplösning av planen eller din avgång från anställning, kan du bara ta ett 401 (k) uttag om du har påvisat ekonomiskt svårigheter.
Svårigheter distributioner
För IRS-ändamål måste du ha ett omedelbart och tungt ekonomiskt behov för att kvalificera dig för en svårighetsfördelning från en 401 (k). Du kan bara ta ut tillräckligt med pengar för att tillgodose det behovet, och återkallelsen måste bara komma från ditt valbara bidrag, inte några inkomster eller företagsbidrag. IRS-exempel på stort ekonomiskt behov inkluderar utdelningar för sjukvård, inköp, vård eller skydd mot avskärmning av primärbostad, begravningsutgifter eller betalning av undervisnings- eller utbildningsutgifter. Medan IRS avgränsar fall där en ekonomisk svårighetsfördelning kan vidtas, är arbetsgivare inte skyldiga att tillhandahålla sådana uttag.
Skatter och påföljder
Även om distributionen kvalificerar dig som svårigheter, måste du fortfarande möta de skatter och påföljder som är förknippade med någon 401 (k) -fördelning. Eftersom din 401 (k) finansieras med pengar före skatt är allt du tar ut av det beskattningsbart som vanlig inkomst. Om du tar ditt uttag innan du når ålder 59 1 / 2, oavsett orsak, är du skyldig till IRS en 10-procentig tidig utdelningstraff. Du kan också skylda skatter och extra tidiga påföljder för återkallelse till ditt enskilda tillstånd. Fördelningar efter ålder 59 1 / 2 är fortfarande skattepliktiga men är inte föremål för några tidiga återkallingsstraff.
Lån
Att ta ett lån från en 401 (k) kan vara ett sätt för dig att få pengar ut ur din 401 (k0 utan att betala skatt eller påföljder.) Även om arbetsgivare inte behöver tillhandahålla anställningslån tillåter IRS dem och många arbetsgivare erbjuder dem . Enligt IRS regler kan du låna upp till det lägsta av $ 50,000 eller 50 procent av summan av din 401 (k). Så länge du skapar en betalningsplan och returnerar alla pengar inom fem år, kommer du inte måste betala skatter eller påföljder på något av det. Du kan även få ett undantag från den femåriga återbetalningsperioden om pengarna används för att köpa din huvudsakliga bostad. Om du förlorar eller lämnar jobbet innan du betalar tillbaka lånet, Det omedelbart förfaller. Eventuellt belopp som du inte kan betala kommer att stå inför skatter och påföljder som om det var en fördelning.
